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    互金爬虫大清洗!大数据智能风控安全风暴骤起 多公司及助贷平台业务被迫暂停

    发表时间:2019-10-08 信息来源:www.design-factory.cn 浏览次数:948

     

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    警方已对杭州和上海的多家大数据智能风险控制公司进行了调查。一段时间以来,大数据行业正在蓬勃发展。

    该券商的中国记者了解到,在这场风暴中调查魔芋技术和共新宝的原因与抓取用户信息(可以简单地理解为“抓取者”技术)和违反用户数据参考服务有关。根据公开信息,魔芋技术已经推广了与爬行动物相关的应用程序产品,这些产品可以快速获取基本的用户信息,贷款金额和风力控制数据。

    同顿爬行动物部门此时也发出了解散消息。该公司的相关人士告诉该券商的中国记者,“该公司的爬行动物业务正在2018年酝酿中。2019年3月,整个平台离线,业务团队对其进行了消化。转到其他团队。目前,该公司的业务是基于智能金融风险控制技术服务的输出,爬虫只是业务的一小部分,公司获得的数据是客户(合作金融机构)的合法授权数据,例如游戏和社交媒体。行业有合作关系;最大的合作伙伴机构是银行,保险和有执照的消费金融公司。”

    风险控制服务提供商受到重击

    “随着互联网金融的兴起和金融技术的发展,用户的在线行为除了传统的信用数据(如工商业税,水电,煤炭支付)外,还产生了许多结构化数据。这些数据库已丢失,但是它们在银行的贷前审查,贷款审批和贷款后管理方面具有很大的辅助和参考作用,因此在早期,银行将与他们合作开辟一些新的业务模式。华东某城市商业银行向记者介绍,但近年来,该行自身大数据风险控制产品和金融技术的状况已逐渐成熟,逐渐放弃了最初的合作模式。

    “抓取技术有利于挖掘数据价值。它是中立的,但是一些第三方数据公司在与其他金融机构合作的过程中保留了一些数据,然后将数据转售给第三方消费者信贷公司。甚至现金贷款和高海拔公司也导致滥用用户数据,这触及了合规性的底线。”华东一家城市商业银行告诉记者。

    大数据智能风控安全风暴开始,后续影响仍在发酵。监管将规范行业。与现金贷款行业紧密联系的一些大数据公司和贷款帮助平台已经临时定制了业务。一些华东地区的数据公司负责人说。

    剑指高利贷和超贷款平台

    “这种大数据纠正不是一种一刀切的方法,主要是针对一些大数据提取和违反应用程序的行为,例如为某些不合规的高利贷和超贷款平台提供数据和风险控制服务。 “苏宁金融研究院院长薛红岩告诉记者,高利贷和高额贷款一直被禁止。在某种程度上,它与某些第三方大数据技术公司提供财务数据和风险控制服务并不少见。高利贷和超贷款平台将在反欺诈和风险控制业务运营方面面临巨大考验。

    “没有用于爬网控制的爬虫数据。一些现金借贷公司和消费金融公司要么减少配额,要么停止营业。在那之后,肯定会有一群这样的公司死掉。毕竟,它们会死掉。将建立一个完整的成本控制系统。必须有数千万。”北京一家大数据公司的相关负责人直言不讳。

    “最具影响力的是现金借贷平台。它们主要依靠用户的用户数据来收集贷款。”消费金融平台风险管理业务的高级负责人告诉记者,这与消费金融公司有关。可以通过查看用户的综合资格以及其他数据(例如黑名单,因子验证,消费记录等)来批准风险控制链接,而信贷用户对应用程序平台的资格相对次要,通讯记录将近半年,可以获得用户的常见联系关系,并且用户基本上没有秘密。因此,可以看出,在某些恶意收集事件中,用户通讯录中的联系人被直接轰炸。

    华东地区的头网借贷平台还向记者证实,在线借贷平台主要建立自己的风险控制模型并访问外部数据以进行辅助查询。此外,在互联网金融行业兴起之初,扩大在线零售业务的银行机构也将选择与第三方大数据风险控制公司合作进行数据交叉验证,并丰富风险控制维度。

    因此,薛红岩认为,这种数据违法行为已得到纠正,与第三方大数据风险控制公司合作的持牌金融机构(包括银行和消费金融公司),在线借贷平台和现金借贷公司也已得到纠正。影响会有所不同。

    “对于一些提供贷款服务、年化利率在36%左右的平台影响会比较大,因为随着行业整治趋严,一些多头借款用户可能资金链断裂、逃废债;相比之下,一些贷款年化利率在24%~26%的平台安全垫比较厚,受到的影响会相对较小。”他分析,尤其是一些持牌金融机构,可以通过变换大数据风控服务商等方式,获得业务转型的腾挪空间。

    智能风控场景应用爆发

    对于整个大数据风控行业,行业内比较普遍的看法是,“爬虫技术还是存在不少争议的,因为这个技术存在过度爬取信息,爬取到的信息用途不明等。当前的阶段性整治,对于一些规模、技术实力强和合规性要求严格的大数据风控机构将获得较好发展,而一些靠低价夺取市场的不规范小平台可能会慢慢退出来或者转型去做其他业务。”

    从国内的大数据智能风控公司创立时间轴来看,他们于2013年前后到2016年密集成立,跟随金融科技产业近年爆发,也经历了扩张期,部分公司完成多轮融资,其中如同盾科技的最新估值已经达到20亿美元。

    “2013年之前,国内的智能风控公司更多是做网络安全层面的;而当前智能风控已经广泛应用在金融、电商等等各个业务层面了。”智能反欺诈服务商维择科技(DataVisor)中国区总经理吴中接受记者采访时介绍,国内智能风控行业有着明显的阶段变化。

    他介绍,更早之前智能风控是通过设备、指纹采集数据制成黑白名单、用于预防共债风险;但是从2017年起至今,人工智能被广泛引用于风控行业之后,AI+脱敏后数据可以形成高纬度风控模型,在智慧化、精准化、反黑灰产反欺诈上更完善。

    “以前很好的原料,没有很好的大厨。”吴中比喻,通过人工智能技术,比如该公司的无监督机器学习技术等,可以将原来的分散的有效用数据充分挖掘和应用到更多行业场景中。

    IDC最新报告预测,2019年度全球市场的大数据与商业分析解决方案整体收益将达到1896.6亿美元;中国大数据市场总体收益将达到96.0亿美元,2019-2023年预测期内年复合年均增长率23.5%,高于全球平均水平。

    大数据行业发展与安全寻求动态平衡

    大数据、智能风控行业发展迅猛之际,与之而来的个人信息采集、应用规范受到监管重视。今年5月份到8月份,《数据安全管理办法(征求意见稿)》、《App违法违规收集使用个人信息行为认定方法(征求意见稿)》、《个人信息安全规范(征求意见稿)》、《信息安全技术、移动互联网应用(App)收集个人信息基本规范(草案)》等密集出台。

    针对用户隐私,监管频出重拳,不仅仅是发生在智能风控大数据领域,甚至蔓延到整个互联网行业。近期,工信部对外披露二季度检测发现问题的应用软件名单,多个在线直播平台如YY、斗鱼直播,美团外卖、91短贷等32款应用软件被点名,多涉未经用户同意,收集、使用用户个人信息。

    “爬虫技术等泛滥确实应该整治,保护用户个人隐私,个人信息安全保护趋于严格,但目前相关监管方法草案偏多,具体到细化和落实执行方面还有难度,行业也处在观望状态。”上述消费金融公司风控负责人称。

    “要看到的是,当前,监管支持消费金融行业发展的大导向并没有变。”薛洪言看好当前金融数据在合规前提下深度应用开发前景,数据的发展和安全边界是一个动态平衡过程,对数据规范使用的监管将是一个长期过程。

    在央行近期发布的金融科技发展规划(2019-2021年)中提出,在切实保障个人隐私、商业秘密与敏感数据前提下,强化金融与刑罚、社保、工商、税务、海关、电力、电信等行业的数据静源融合应用,实现数据资源有机整合与深度利用。

    (文章来源:券商中国)

    (责任编辑:DF064)

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